Nos différents crédits pro
Véhicules professionnels
Vous envisagez d’acheter une voiture de société, une camionnette ou un véhicule agricole?
Un crédit d’investissement est un crédit à moyen ou long terme (2 à 20 ans). Il vous permet d’acheter des actifs immobilisés tels qu’un bien immobilier pour votre entreprise, des véhicules de société ou du matériel d’exploitation. Avec ce crédit, vous pouvez financer le lancement de votre entreprise ou de nouveaux investissements visant à étendre vos activités.
Pour un entrepreneur débutant, une voiture de société peut être un outil indispensable. Cependant, si vous préférez allouer vos liquidités à d’autres investissements plutôt qu’à l’achat d’une voiture, Assurkin propose trois options de financement pour votre voiture de société : le leasing, le renting et le crédit d’investissement. Avec le leasing, vous avez la liberté de choisir la voiture, le concessionnaire et l’assureur. Une fois que vous avez sélectionné votre véhicule, il vous suffit de soumettre une demande et vous recevrez une réponse rapidement.
Grâce au leasing financier, vous n’avez pas à verser d’acompte : Assurkin paie le montant total de l’investissement, y compris la TVA, au fournisseur (concessionnaire). Le remboursement de la TVA à Assurkin est étalé dans le temps. Opter pour le leasing vous permet également de préserver la capacité d’emprunt de votre entreprise, car aucune garantie professionnelle supplémentaire n’est requise.
À la fin de votre contrat de leasing, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle contractuelle, généralement fixée à 4%.
En tant qu’entrepreneur débutant, une voiture de société est essentielle pour atteindre vos clients. Si vous ne disposez pas encore des moyens financiers nécessaires pour l’acheter en une seule fois ou si vous préférez investir votre argent ailleurs, Assurkin propose trois solutions de financement pour votre voiture de société : le renting, le leasing et le crédit d’investissement.
Avec le renting, vous maintenez la capacité d’emprunt de votre entreprise, car aucune garantie complémentaire n’est généralement requise. Cela vous permet de conserver vos garanties pour d’autres crédits et de disposer d’une marge supplémentaire pour financer votre capital d’exploitation et envisager d’autres investissements.
De plus, vous n’avez pas à effectuer de paiement initial ; Assurkin verse le montant total de l’investissement, TVA incluse, au fournisseur (le garage).
Immobilier
Vous hésitez: vaut-il mieux louer ou acheter un bien immobilier? Il est toujours judicieux d’investir dans l’immobilier. Si votre immeuble prend de la valeur, votre patrimoine ne s’en portera que mieux. Et c’est intéressant pour plus tard. Pour financer ce type d’investissement, vous pouvez opter pour un crédit professionnel.
Un crédit d’investissement est un crédit à moyen ou long terme (2 à 20 ans). Il vous permet d’acheter des actifs immobilisés tels qu’un bien immobilier pour votre entreprise, des véhicules de société ou du matériel d’exploitation. Avec ce crédit, vous pouvez financer le lancement de votre entreprise ou de nouveaux investissements visant à étendre vos activités.
La Ligne de crédit roll-over Assurkin offre un montant minimal de 500 000 euros, vous permettant de déterminer la somme à financer en fonction de votre projet d’investissement, de vos devis et de vos fonds propres.
Contrairement au crédit d’investissement traditionnel, le crédit roll-over est une ligne de crédit flexible. Vous pouvez prélever un montant défini sans obligation. Chaque prélèvement, jusqu’à concurrence du montant maximal convenu, est effectué pour une période déterminée, par exemple 3 mois. À l’expiration de cette période, la somme prélevée est automatiquement remboursée intégralement depuis votre compte, et vous avez la possibilité d’effectuer un nouveau prélèvement.
Vous « roulez » ainsi d’un prélèvement à l’autre, d’où le terme de crédit « roll-over ». La date de renouvellement correspond à la date de remboursement du montant prélevé. Une fois le remboursement effectué, vous pouvez convertir votre crédit roll-over en un crédit d’investissement classique, si vous le souhaitez.
Le Crédit d’exploitation Assurkin avec avance à terme fixe, également connu sous le nom de Straight Loan, est conçu pour répondre aux besoins d’exploitation à court terme de votre entreprise. Il vous permet de financer rapidement et efficacement les besoins importants de votre activité commerciale. De plus, ce type de crédit peut être utilisé en complément du Crédit de caisse Assurkin, offrant ainsi une solution globale de financement pour vos opérations commerciales.
Avec le Crédit d’exploitation Assurkin, vous avez la flexibilité de déterminer le montant et la durée du crédit en fonction de vos besoins spécifiques. Cela vous permet de gérer efficacement votre trésorerie et de répondre rapidement aux exigences de votre entreprise.
Fonds de roulement
En tant qu’entrepreneur, vous avez parfois des besoins en capital variables. À certaines périodes, il peut arriver que vous deviez faire des dépenses alors que vos revenus ne sont pas encore disponibles sur votre compte.
Un prêt à long terme n’est pas une option valable lorsqu’il s’agit de compenser un manque de liquidités temporaire. Dans ce genre de cas, il est plus intéressant de contracter un crédit professionel. Votre entreprise pourra ainsi disposer immédiatement d’une marge de manœuvre financière.
Une réserve financière, également connue sous le nom de crédit continu, est une ligne de crédit flexible qui vous autorise à maintenir un solde négatif sur votre compte. Vous pouvez effectuer des retraits jusqu’à la limite préétablie, puis rembourser le montant emprunté à votre propre rythme. Cette réserve financière vous offre ainsi une souplesse financière pour faire face aux imprévus de trésorerie.
Le Crédit de caisse Assurkin est une solution simple et rapide conçue pour pallier les écarts temporaires entre vos dépenses et les rentrées d’argent sur votre compte. Cette ligne de crédit d’exploitation offre une réponse efficace aux problèmes de liquidités temporaires.
Grâce au Crédit de caisse Assurkin, vous avez la possibilité de maintenir un solde négatif (dans les limites convenues) sur votre Compte à vue Assurkin. Vous utilisez ce crédit en effectuant des paiements depuis votre compte jusqu’au plafond préétabli. Les rentrées d’argent sur votre compte viennent ensuite apurer le crédit.
Cette forme de financement offre à votre entreprise une flexibilité accrue et des avantages commerciaux supplémentaires. Vous pouvez, par exemple, proposer des délais de paiement à vos clients ou négocier des réductions avec vos fournisseurs. De plus, vous pouvez aisément financer vos stocks et faire face à des dépenses imprévues.
Le Crédit d’exploitation Assurkin avec avance à terme fixe, également connu sous le nom de Straight Loan, est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins d’exploitation à court terme de votre entreprise. Cette solution vous permet de financer rapidement et efficacement les dépenses importantes liées à votre activité commerciale.
De plus, vous avez la possibilité d’utiliser ce type de crédit en complément du Crédit de caisse Assurkin. Cette combinaison vous offre une flexibilité financière supplémentaire, vous permettant de répondre à différents besoins de financement. Vous pouvez ainsi estimer correctement et anticiper le montant et la durée du crédit nécessaires pour financer une partie spécifique de vos activités commerciales.
Matériel d’exploitation
Un crédit d’investissement est un crédit à moyen ou long terme (2 à 20 ans). Il vous permet d’acheter des actifs immobilisés tels qu’un bien immobilier pour votre entreprise, des véhicules de société ou du matériel d’exploitation. Avec ce crédit, vous pouvez financer le lancement de votre entreprise ou de nouveaux investissements visant à étendre vos activités.
Pour un entrepreneur débutant, une voiture de société peut être un outil indispensable. Cependant, si vous préférez allouer vos liquidités à d’autres investissements plutôt qu’à l’achat d’une voiture, Assurkin propose trois options de financement pour votre voiture de société : le leasing, le renting et le crédit d’investissement. Avec le leasing, vous avez la liberté de choisir la voiture, le concessionnaire et l’assureur. Une fois que vous avez sélectionné votre véhicule, il vous suffit de soumettre une demande et vous recevrez une réponse rapidement.
Grâce au leasing financier, vous n’avez pas à verser d’acompte : Assurkin paie le montant total de l’investissement, y compris la TVA, au fournisseur (concessionnaire). Le remboursement de la TVA à Assurkin est étalé dans le temps. Opter pour le leasing vous permet également de préserver la capacité d’emprunt de votre entreprise, car aucune garantie professionnelle supplémentaire n’est requise.
À la fin de votre contrat de leasing, vous avez la possibilité d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle contractuelle, généralement fixée à 4%.
En tant qu’entrepreneur débutant, une voiture de société est essentielle pour atteindre vos clients. Si vous ne disposez pas encore des moyens financiers nécessaires pour l’acheter en une seule fois ou si vous préférez investir votre argent ailleurs, Assurkin propose trois solutions de financement pour votre voiture de société : le renting, le leasing et le crédit d’investissement.
Avec le renting, vous maintenez la capacité d’emprunt de votre entreprise, car aucune garantie complémentaire n’est généralement requise. Cela vous permet de conserver vos garanties pour d’autres crédits et de disposer d’une marge supplémentaire pour financer votre capital d’exploitation et envisager d’autres investissements.
De plus, vous n’avez pas à effectuer de paiement initial ; Assurkin verse le montant total de l’investissement, TVA incluse, au fournisseur (le garage).
Starters et acquisitions
Si vous venez de créer votre entreprise, ou d’en reprendre une existante, vous vous posez sans doute pas mal de questions. Voyez comment vous pouvez prendre les choses en mains afin de donner à votre entreprise le meilleur des départs;
Le montant que vous pouvez emprunter dépendra du volume de vos ressources propres disponibles pour investir, ainsi que de votre capacité de remboursement. Votre capacité de remboursement est le principal critère pris en compte pour évaluer votre demande de crédit. En collaboration avec votre chargé de relations Assurkin, vous pouvez dresser un état des lieux de vos besoins de financement spécifiques, en vous basant sur votre plan d’investissement et les éventuels devis que vous avez déjà rassemblés.
Un apport personnel de 15 % est généralement visé par la banque pour les investissements d’extension, cependant, nous examinons toujours votre situation spécifique de manière individualisée. Pour les investissements destinés au remplacement de matériel, nous demandons au moins la valeur résiduelle du matériel d’occasion. Cet effort personnel significatif est une exigence visant à garantir la solidité financière de votre projet d’investissement.
Saviez-vous qu’en tant que starter, vous pouviez bénéficier de différents subsides et mesures d’aide des autorités publiques? Le but est de vous encourager à investir dans votre entreprise. Voici un aperçu des organes de financement et des subsides les plus courants en Flandre, à Bruxelles, en Wallonie et en Europe.
Wallonie
Wallonie Entreprendre: Wallonie Entreprendre a pour mission d’apporter une réponse aux besoins financiers des entrepreneurs wallons et de leur offrir une solution d’accompagnement aux moments clés de leur existence. Cela se traduit notamment au travers des outils suivants:
- Le 1890.be est la porte d’entrée régionale unique d’information et d’orientation pour les entrepreneurs wallons.
Ce service a un double objectif:- fournir aux entrepreneurs une information sur les différents aspects liés à l’exercice d’une activité économique (accompagnement, financement, aides financières pour la création ou le développement d’une activité, de formation pour le personnel, de prestations de services,..);
- orienter les entrepreneurs ou futurs entrepreneurs vers le bon interlocuteur parmi le réseau wallon des partenaires publics mais aussi parmi les interlocuteurs relevant du privé.
- Les Invest Régionaux: Les Invests sont des sociétés d’investissement et de financement actives sur l’ensemble du territoire wallon. Ils constituent des interlocuteurs professionnels de proximité pour les entreprises en quête de moyens pour financer leurs multiples projets: création, innovation, croissance, investissements, transmission et exportation.
- SOWACCESS: filiale de Wallonie Entreprendre, elle vous aide dans la recherche et aussi le financement de la transmission/reprise d’entreprises.
- SOCAMUT: autre filiale de Wallonie Entreprendre, la Socamut permet de faciliter l’obtention d’un crédit auprès des banques.
SRIW: La Société Régionale d’Investissement de Wallonie contribue au développement de l’économie de la Région Wallonne en intervenant financièrement dans les projets de développement d’entreprises wallonnes ou implantées en Wallonie. Elle participe à leur croissance, aux côtés d’investisseurs privés, via des prêts mais également des prises de participation
Digital Wallonia: au travers de la marque « Digital Wallonia », l’Agence du Numérique, vise à incarner la Wallonie Numérique et à augmenter significativement la visibilité du secteur wallon du numérique au niveau national et international. Pour ce faire, elle se décline en trois concepts:
- elle fixe les priorités et objectifs des politiques publiques, ainsi que le cadre des soutiens aux initiatives privées en faveur du numérique;
- elle fournit les services et le support aux acteurs publics et privés engagés dans la mise en œuvre de la stratégie numérique;
- elle fédère les acteurs et les initiatives publiques et privées lancées dans le cadre de la stratégie numérique et assure leur visibilité.
AWEX: l’AWEX a pour mission d’appuyer les entreprises implantées en Wallonie dans leur volonté de développement international. L’AWEX les aide en apportant des conseils, aides financières et services « export » divers. Outre cette mission essentielle, l’AWEX aide également les investisseurs étrangers à s’implanter en Wallonie au travers de son service Invest in Wallonia.
Clusters wallons: Les réseaux d’entreprises (ou clusters) permettent aux entreprises de se regrouper autour d’un secteur afin d’en dynamiser l’animation économique et favoriser les partenariats commerciaux. Les clusters sont actuellement au nombre de six: CAP 2020, Eco-Construction, Infopole Cluster TIC, Plastiwin, TWEED et TWIST.
Pôle de compétitivité: Les pôles de compétitivité ont pour mission d’initier des projets innovants résultant de la synergie entre les entreprises, universités, et centres de recherche et centres de compétences. La recherche et l’innovation sont soutenues comme levier de compétitivité et donc de croissance. Les six secteurs prioritaires ont mené à la création des pôles de compétitivité BioWin, GreenWin, Logistics in Wallonia, MecaTech, Skywin et Wagralim.
Les chèques entreprises: Destinés à soutenir la création, le développement et la croissance des entreprises wallonnes, ces chèques permettent de financer des prestations liées aux besoins du créateur d’entreprise ou de l’entreprise, ce à tout degré de développement et de maturité du projet entrepreneurial. Le cout de le prestation est donc partagé entre le bénéficiaire et la Région wallonne.
Primes à l’investissement: La Région Wallonne octroie des subsides pour les investissements immobiliers, matériels et pour certains investissements immatériels réalisés sur son territoire par un indépendant, un starter, une PME ou une GE.
Primes pour les camions: Le Gouvernement Wallon permet l’octroi d’une prime à l’investissement pour les camions pour les équipements visant à réduire la consommation d’énergie ou les émissions sonores ou pour les camions équipés de CNG/LNG.
CREDAL: permet l’accès à des micro-crédits pour les indépendants et starters (crédits d’investissements, de fonds de roulement, …).
FOREM: au travers du Forem, les entreprises peuvent retrouver des candidats correspondants à leurs recherches pour de nouveaux engagements. Par ailleurs, elles peuvent bénéficier d’aides financières lors de l’engagement.
Bruxelles
- Fonds bruxellois de garantie: Le Fonds bruxellois de garantie facilite l’accès aux crédits bancaires pour les PME bruxelloises en fournissant des garanties complémentaires.
- BRUCOFIN: cet organisme octroie des prêts subordonnés.
- BRUSTART: filiale de la SRIB, elle offre aux entreprises bruxelloises en création ou en démarrage des prêts, une prime de participation dans le capital ou les deux.
- CREDAL: permet l’accès à des micro-crédits pour les indépendants et starters (crédits d’investissements, de fonds de roulement, …).
- La Prime à l’investissement: pour les investissements matériels réalisés par un indépendant, un starter ou une PME.
Flandre
- PMV: pour l’octroi de garanties et de prêts. PMV (Participatiemaatschappij Vlaanderen) soutient les entrepreneurs qui mènent des activités en Flandre au moyen d’une gamme de produits: des garanties de crédit (programme de garantie) aux prêts avantageux (notamment par l’intermédiaire de Cultuurinvest, Kidsinvest, prêt de demarrage+), en passant par le capital à risque (notamment Cultuurinvest).
- Business Angels Netwerk Vlaanderen: Parce que les petites entreprises orientées vers la croissance parviennent parfois difficilement à accéder aux capitaux, BAN Vlaanderen vise à offrir un cadre formel afin de combler cette lacune grâce à des investisseurs privés. En toute indépendance, l’association donne ainsi une chance à des projets créateurs de valeur. Les investisseurs privés sont également appelés « business angels ».
- Prêts win-win: Les prêts win-win facilitent l’accès à un capital de départ dans l’environnement direct de l’entrepreneur. Il s’agit d’emprunter auprès d’amis ou de membres de la famille, qui peuvent bénéficier d’un avantage fiscal en échange. Si l’emprunteur n’est pas à même de rembourser, l’investisseur peut s’adresser aux autorités publiques pour récupérer une partie de son capital.
- Prêt de demarrage+: Le Prêt de démarrage est une formule attrayante et extrêmement souple pour se lancer comme indépendant ou créer sa propre entreprise.
- Cofinancement PME: Le Cofinancement PME vous aide à démarrer ou à faire croître votre entreprise ou votre activité d’indépendant.
- FINMIX: pour les besoins de financements complexes. FINMIX aide les entrepreneurs qui ont besoin d’un financement complexe à mener leur recherche de manière plus efficace et plus rapide. FINMIX réunit des experts de différents organes de financement.
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