Que vous ayez besoin d’un prêt hypothécaire pour acheter votre maison de rêve, d’un crédit à la consommation pour financer un projet personnel, ou d’un regroupement de crédits pour simplifier votre gestion financière, nous sommes là pour vous aider.
Avec Assurkin, bénéficiez d’une expertise personnalisée et de conditions avantageuses pour vous accompagner dans la réalisation de vos projets. Notre équipe dévouée est là pour vous guider à chaque étape du processus, de la demande initiale à la conclusion du prêt. Nous nous engageons à vous fournir des solutions transparentes, flexibles et adaptées à vos besoins, pour que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers en toute confiance.
Nos différents crédits
Prêt hypothécaire
Assurkin vous propose de découvrir ses offres de prêt hypothécaire aux taux les plus avantageux. Profitez d’une formule adaptée à vos besoins qui allège vos mensualités de remboursement. Opter pour un prêt hypothécaire avec Assurkin, c’est l’assurance d’acheter la maison ou l’appartement de vos rêves dans les meilleures conditions possibles !
Un prêt hypothécaire, réglementé par la loi belge depuis 1992, est un crédit spécifique destiné au financement ou à la conservation des droits réels immobiliers, notamment celui de propriété. Il permet ainsi d’acquérir ou de construire un bien immobilier.
L’organisme prêteur, appelé communément « hypothécaire », détient une hypothèque sur le bien immobilier jusqu’à ce que la dette soit totalement remboursée. En cas de défaut de paiement, l’organisme prêteur a le droit de saisir le bien pour rembourser le prêt hypothécaire.
La durée d’un prêt hypothécaire varie généralement de 10 à 30 ans, offrant ainsi plusieurs options pour le remboursement étalé sur différentes périodes. Il est important de noter que la durée choisie influence le taux du prêt hypothécaire. En optant pour une période de remboursement plus courte, les mensualités seront plus élevées, tandis qu’une période plus longue entraînera des mensualités moins importantes. Assurkin s’engage à vous proposer le taux le plus bas possible pour votre crédit hypothécaire, quel que soit votre choix de durée de remboursement.
Opter pour un prêt hypothécaire entraîne également des coûts supplémentaires, tels que l’assurance solde restant dû, les droits d’enregistrement, les frais d’acte et les honoraires du notaire (couramment désignés sous le terme « frais de notaire »), ainsi que le droit d’hypothèque, entre autres.
Les organismes prêteurs exigent certaines garanties afin de se prémunir contre les éventualités imprévues, telles que l’hypothèque mentionnée précédemment et l’assurance solde restant dû (assurance SRD), qui assure le remboursement en cas de décès de l’emprunteur.
Par ailleurs, plusieurs critères sont examinés en profondeur chez les candidats à l’emprunt avant l’approbation d’un prêt hypothécaire. Ces critères sont scrupuleusement étudiés pour garantir que l’emprunteur est en mesure de respecter ses engagements financiers, ce qui est crucial tant pour l’emprunteur que pour l’organisme prêteur.
Financement immeuble de rapport
L’achat d’un immeuble de rapport est généralement financé par un prêt hypothécaire classique, à l’instar d’un logement familial. Il n’existe pas non plus de différence notoire entre les taux d’intérêt et les formules d’emprunt. Assurkin vous permet de contracter un prêt hypothécaire pour l’achat d’un immeuble de rapport.
Avant l’octroi d’un prêt hypothécaire, le courtier en crédit immobilier s’appuiera sur le patrimoine immobilier déjà existant. Vous avez un emprunt en cours sur votre habitation principale qui est déjà remboursé en bonne partie ? Vous pouvez, dans ce cas, demander un nouveau crédit hypothécaire pour un immeuble de rapport. Les frais de notaire seront adaptés en prenant une hypothèque complémentaire sur le bien existant.
Vous disposez du capital nécessaire pour votre achat immobilier mais ne souhaitez pas l’engloutir dans votre projet ? Vous attendez, sous peu, la rentrée d’une somme importante d’une assurance-vie, d’une assurance groupe ou de la vente d’un autre bien immobilier ? Vous pouvez dans ce cas envisager le crédit « bullet ».
Si vous allez mettre votre immeuble en location, votre banquier tiendra compte des revenus locatifs attendus dans la détermination de votre capacité de remboursement.
Attention ! Tenez compte du fait que les futurs revenus locatifs ne sont pris en compte qu’à concurrence de 80% (et non pas de 100%). Pour la simple raison que votre bien risque de ne pas être loué en permanence.
Refinancement d’un prêt hypothécaire
Assurkin vous offre la possibilité de refinancer votre prêt hypothécaire si nous identifions un taux plus favorable au cours de votre prêt initial. Nous vous proposons alors de racheter votre prêt hypothécaire à des conditions plus avantageuses !
Le refinancement de crédit hypothécaire présente l’avantage notable d’alléger vos remboursements mensuels grâce à des taux plus bas.
Le rachat de crédit hypothécaire peut être une solution adaptée si vous rencontrez des difficultés à honorer les remboursements de votre prêt hypothécaire. Dans cette situation, ne vous inquiétez pas ! Une alternative envisageable consiste à effectuer un rachat de votre prêt hypothécaire, ce qui permet de réduire vos charges mensuelles et de réaliser des économies.
Ce processus de refinancement de crédit implique le remplacement de votre prêt actuel par un nouveau prêt aux conditions plus favorables, ajustées à votre situation actuelle. Opter pour un taux d’intérêt plus bas et/ou une durée de remboursement plus longue que celles initialement choisies contribue à alléger le montant de vos mensualités.
Le refinancement de prêt hypothécaire, destiné aux propriétaires, peut constituer une solution lorsque vous rencontrez des difficultés à honorer vos mensualités. Assurkin travaille à renégocier un taux plus avantageux pour vous, ce qui permet de réduire vos charges mensuelles !
Grâce à cette démarche, vous bénéficiez de conditions améliorées, évitant ainsi le risque de surendettement et écartant toute possibilité de litige. En effet, en cas d’incapacité à rembourser vos mensualités, votre prêteur pourrait mettre en vente votre bien pour recouvrer le solde restant.
Il est également important de noter que les avantages fiscaux obtenus pour le premier prêt demeurent inchangés !
Pour cette démarche, tout comme pour l’obtention d’un crédit hypothécaire, il est recommandé de faire appel à un organisme professionnel tel que Assurkin. Nous n’avons rien à perdre en vous offrant un taux plus bas, contrairement aux banques. En effet, pour une banque, un taux plus bas signifie des revenus moins élevés, ce qui se traduit par une diminution des intérêts perçus. Pour compenser cela, la banque peut vous imposer des frais supplémentaires, tels qu’une indemnité à l’emploi ou des frais de dossier.
De plus, le changement d’organisme prêteur entraîne d’autres frais, tels que l’estimation de la valeur de votre bien par le nouveau prêteur, ainsi que les frais d’ouverture et de fermeture de compte. Il y a également des frais associés au transfert de l’hypothèque du prêteur précédent au nouveau.
Les taux actuels sont nettement plus bas qu’auparavant et varient constamment sur les marchés financiers. Assurkin surveille de près ces fluctuations et vous alerte dès qu’un taux plus avantageux que celui de votre prêt hypothécaire actuel est disponible.
Si vous décidez d’opter pour ce nouveau taux, votre dossier est réexaminé pour clôturer votre compte et le transférer chez le nouveau prêteur. Celui-ci évalue à nouveau la valeur de votre bien, et toutes les modalités reviennent à leur état initial, à l’exception du fait que votre prêt pèse désormais moins lourd sur vos épaules.
En ce qui concerne la durée, il est recommandé de ne pas opter pour un rachat de crédit si elle est inférieure à 7 ans, car les frais associés à cette procédure, notamment les frais de notaire, pourraient devenir trop importants.
Respirez, et profitez enfin de cet argent autrefois destiné uniquement au remboursement de ce crédit trop pesant !
Crédit rénovation
Le crédit rénovation existe sous de nombreuses formes et peut être souscrit de différentes manières.
Points forts :
- Franchise en capital durant 2 ans
- Conditions préférentielles en fonction du PEB
- Financement de votre projet jusqu’à 30 ans
Vous pouvez le contracter sous la forme d’un crédit hypothécaire classique.
Vous pourrez dès lors bénéficier de conditions de taux attractives, mais également de pouvoir étaler votre emprunt sur une durée de 30 ans maximum.
Selon le montant demandé, ces frais peuvent paraître très élevés, surtout pour un petit montant emprunté, car ils sont dégressifs.
Si vous avez remboursé une partie de votre emprunt hypothécaire auprès de votre institution financière, vous pouvez demander une reprise d’encours.
Suite à votre crédit initial, la banque a pris une inscription hypothécaire qui est valable 30 ans.
Vous pouvez demander à réutiliser le montant remboursé pour financer votre projet de rénovation.
La durée de ce crédit dépendra de la validité de l’inscription.
Si vous aviez obtenu des conditions tarifaires intéressantes, ce choix sera le plus économique, car vous ne devez pas passer devant le notaire et par conséquent, vous évitez la majorité des frais.
En revanche, si vos conditions de taux ne sont pas bonnes, c’est l’occasion d’envisager un refinancement pour bénéficier d’un meilleur taux et d’y intégrer le financement de vos travaux.
Si vous le désirez, on pourra rallonger la durée initiale de votre crédit pour que votre mensualité ne soit pas impactée, voire même diminuée malgré l’augmentation du capital emprunté.
Vous n’aurez qu’une seule mensualité et pourrez également avoir une période de prélèvement de vos travaux de maximum 2 ans avec une franchise en capital.
Cela signifie que pendant cette période, vous ne paierez que les intérêts sur les montants prélevés ; par conséquent, votre mensualité sera fortement diminuée.
Cette solution est la plus confortable, car votre budget mensuel ne sera pas impacté, et vous pouvez réaliser votre projet sans pour autant devoir changer votre rythme de vie.
Achat sans fonds propres
Vous aspirez à acquérir le bien immobilier de vos rêves ? Qu’il s’agisse d’un appartement, d’une maison ou d’un chalet, réaliser cet investissement crucial peut impliquer la nécessité de contracter un prêt hypothécaire. Vous avez peut-être lu sur Internet l’importance des fonds propres dans ce contexte.
Cependant, bien que disposer de fonds propres soit indéniablement un avantage pour votre prêt, ils ne sont pas toujours indispensables.
Il est vrai que les banques ont tendance à ne pas accorder un prêt hypothécaire en cas de non-apport de capitaux propres. Les réglementations en termes de prêt hypothécaire ne cessent, chaque année, de se renforcer. Il semble donc aujourd’hui de plus en plus difficile d’emprunter.
Il vous est cependant possible de contracter un crédit immobilier chez un courtier en prêt hypothécaire. Ce qui différencie l’emprunt chez un courtier en prêt hypothécaire d’un emprunt dans une banque est que le courtier a une vue d’ensemble sur le secteur du crédit immobilier.
Le courtier en crédit maison comparera les offres de tous les organismes de prêt afin de trouver celle qui sera la plus intéressante selon votre situation.
En ce qui concerne l’apport de fonds propres, la réglementation 2020 indique que le candidat à l’emprunt ne peut emprunter que 90% maximum de la valeur du bien immobilier. Présentée comme cela par la BNB, l’information laisse sous-entendre qu’il est nécessaire d’avoir au moins 10% de capitaux propres pour emprunter.
Avant tout octroi de prêt, votre situation financière sera étudiée en long et en large. L’organisme de prêt analysera votre situation afin de voir si vous serez en mesure de rembourser votre prêt hypothécaire durant toute sa durée. Une assurance pour l’organisme de prêt donc mais également pour vous car il ne faudrait pas que vous vous surendettiez.
En fonction de votre situation financière, un organisme de prêt peut accepter de vous octroyer un prêt hypothécaire sans fonds propres ou avec un faible apport.
Les jeunes ont souvent peu de fonds propres. L’organisme de prêt pourra également octroyer un prêt aux jeunes souhaitant emprunter. Pour chaque emprunt, l’organisme prêteur se doit de rendre un justificatif à la BNB. Chaque situation est donc analysée au cas par cas en fonction de ses caractéristiques propres.
Pour emprunter en Belgique, il y a néanmoins toute une série de critères obligatoires :
- Être âgé de 18 ans minimum ;
- Avoir des revenus fixes ;
- Ne pas être fiché comme mauvais payeur ;
- Être domicilié en Belgique ;
- Être en possession de papiers et d’une carte d’identité valables.
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